随着经济的发展和百姓收入的增加，我们手中的“闲钱”越来越多，很多人已经不满足于仅仅把钱放在银行里储蓄，而要追求更高的投资收益。然而，更高的收益需要承受更高的风险，更高收益的金融产品也更加复杂，需要具备更多的金融知识。针对这种状况，各类金融机构都推出了各种各样面向中小投资者的理财产品和理财方案，打着专家理财的旗号，以高收益的预期吸引投资者。那么，这些专业的投资机构靠谱吗？这些理财专家可以信任吗？他们能够帮助投资者实现财富的保值增值吗？今天，我们先来说一说基金理财。
基金的历史由来
基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。买基金买的是专家理财服务，其实质是请专家帮我们理财，把个人资金交由投资专家打理，享受专业理财服务带给我们的丰厚收益。
追本溯源，基金作为社会化的理财工具，起源于英国。1868年，英国成立了“海外及殖民地政府信托基金”，这是公认的最早设立的基金。1924年，世界上第一个公司型开放式基金“马萨诸塞投资信托基金”在美国波士顿设立。目前，美国占据全球基金业的主导地位，开放式基金成为基金的主流产品。
我国的基金业起步于20世纪90年代，1993年中国人民银行批准淄博基金在上海证券交易所上市，标志着我国全国性基金市场的诞生。1997年以前成立的基金，基金总规模很小，运作也很不规范，称为“老基金”时期。2003年，随着《基金法》的颁布，我国基金业迎来健康规范的发展时期。
基金的特点
作为一种理财工具，与银行存款、债券、股票等相比，基金又有什么特点呢？
1、集合理财、专业管理
基金通过汇集众多投资者的资金，委托基金管理人进行共同投资，发挥了资金集合理财的规模优势。基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络，能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析。中小投资者将资金交给基金管理人管理，就能享受到专业化的投资管理服务。
2、组合投资、分散风险
为降低投资风险，我国《证券投资基金法》规定，基金必须以组合投资的方式进行运作。中小投资者由于资金量小，一般无法通过购买不同的股票分散投资风险。而基金通常会购买几十种甚至上百种股票，投资者购买基金就相当于用很少的资金购买了一揽子股票，某些股票下跌造成的损失可以用其他股票上涨的盈利来弥补。因此可以充分享受到组合投资、分散风险的好处。
3、利益共享、风险共担
基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资者所有，并依据各投资者所持有的基金份额比例进行分配。为基金提供服务的基金托管人、基金管理人只能按规定收取一定的托管费、管理费，并不参与基金收益的分配。
4、独立托管、保障安全
基金管理人负责基金的投资操作，本身并不经手基金财产的保管。基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责，目前托管人一般都是商业银行。这种相互制约、相互监督的制衡机制对投资者的利益提供了重要的保护。
基金的分类
1、根据基金是否可增加或赎回，基金可分为开放式基金和封闭式基金
开放式基金：指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的投资基金；
封闭式基金：指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变的投资基金。
2、根据投资对象的不同，基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金
股票基金是指以股票为投资对象的投资基金；
债券基金是指以债券为投资对象的投资基金；
货币基金是指以国库券、大额银行可转让存单、商业票据、公司债券等货币市场短期有价证券为投资对象的投资基金。
3、根据投资风险与收益的不同，基金可分为增长型投资基金、收入型投资基金和平衡型投资基金
增长型投资基金是指把追求资本的长期成长作为投资目的的投资基金；
收入型基金主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的；
平衡型基金的投资目标是既要获得当期收入，又要追求长期增值，通常把资金分散于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性。
4、根据投资理念不同，基金可分为主动型基金和被动型基金
主动型基金是一类主动选股，力图通过组合来超越市场表现的基金；
被动型基金并不主动寻找渠道超越市场的表现，而是试图复制指数的表现。
5、根据是否公开募集，基金可分为公募基金和私募基金
公募基金是受政府主管部门监管的，向不特定投资者公开发行受益凭证的证券投资基金，这些基金受法律的严格监管，需遵守信息披露、利润分配、运行限制等行业规范；
私募基金是一种非公开宣传的，私下向特定投资人募集资金的集合投资。
认清基金特点，了解基金分类，对投资者来说只是基金投资的第一步。投资者想要在基金投资中取得良好收益，仍要进一步学习和研究，只有对基金公司、基金经理、历史业绩等有了更多了解，做到了心中有数，投资的时候才能有的放矢。
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